Lainaa netistä ilman vakuuksia: pikalainat ja kulutusluotot

Tervetuloa Kulutusluotot.org -sivustolle! Tältä sivulta löydät netin parhaat lainatarjoukset. Löydät sivuiltamme ainoastaan luotettavia suomalaisia pikalaina-yrityksiä, joilta on turvallista lainata.

Rahaa heti tilille 50€ - 700€

Kun haet pikalainaa, saat rahat heti tilille. Halvimmat pikavipit juuri nyt:

Top-3 kulutusluotot 500€ - 15 000€

Kulutusluotot ovat isompia lainoja. Edullisimmat kulutusluotot juuri nyt:

1. Ilmainen pikavippi 50€-300€

Hae tästä! Ferratum Uusille asiakkaillemme tarjotaan 50-300 euron pikalaina kokonaan ilman korkoja ja kuluja joustavalla 7-30 päivän maksuajalla.

2. Blue Finance 20€ - 700€

Hae tästä! Blue Finance myöntää 20-700 rahaa heti tilille. Ikäraja vain 18 vuotta.

3. Vivus.fi - 10€ - 600€

Hae tästä! Vivus.fi lainaa voi hakea 10 euron tarkkuudella (10-600 €) ja laina-aikakin on päätettävissä päivän tarkkuudella (1-30 päivää).Ikäraja 20v.

Pienlaina on termi, jota käytetään hieman eri tavoilla eri asiayhteyksissä. Suomen Pienlainayhdistys puhuu pienlainoista lähinnä synonyymina pikavipeille eli tekstiviestilainoille.

Pienlainat ovat myönteinen asia

Samalla, kun lehdistö ja poliitikot mollaavat pikavippejä, Suomen Pienlainayhdistys yrittää suojella vippifirmoja parjaamiselta. Onhan toki totta, että pikavipit ovat suosittuja suomalaisten keskuudessa ja niitä haetaan ja annetaan lähinnä asiallisin perustein. Pienlainayhdistys, jonka jäseniä ovat kaikki merkittävät pientä kulutusluottoa myöntävät Suomessa, ilmoittaa tukevansa tarkempaa säätelyä alalle. Samalla he ovat julkaisseet kymmenen faktaa pienlainoista aka. pikavipeistä tasapainottaakseen lehdistön antamaa yksipuolista kuvaa lainatyypistä. Tältä lista näyttää:

  • 1. Pienlainoja tarvitaan arkisten menojen ja tulojen tasapainottamisessa
  • 2. Pienlainoille ei ole korvaavaa rahoitusmuotoa
  • 3. Pienlainoja ottavat aivan tavalliset ihmiset
  • 4. Pienlainan keskimääräiset kokonaiskustannukset ovat 25 % lainan pääomasta
  • 5. Ylivoimaisesti suurin osa pienlainoista maksetaan ajallaan takaisin
  • 6. Pienlainat edustavat vain 0,5 prosenttia suomalaisten kulutusluotoista
  • 7. Suomalaisten velkaantumisongelmat eivät johdu pienlainoista
  • 8. Suurin osa pienlaina-anomuksista tehdään arkipäivisin, ei öisin tai viikonloppuisin
  • 9. Pienlainayritykset selvittävät mahdollisimman tarkasti lainan hakijoiden maksukyvyn
  • 10. Suomen Pienlainayhdistys kannattaa alan entistä tiukempaa valvontaa ja pelisääntöjä

Ovatko kaikki kymmenen kohtaa faktoja?

Ensimmäinen fakta ei ole laajasti katsottuna totta. Monet suomalaiset eivät tarvitse pienlainoja, sillä he saavat tarvitsemansa taloudellisen joustavuuden luottokortista tai pankkien tarjoamista joustoluotoista.

Toinen fakta pitää paikkansa: pankit eivät tarjoa pieniä lainoja lainkaan, joten jos pienlainat kiellettäisiin, muut rahoitusyritykset eivät kykenisi vastaamaan kysyntään. Kolmos- ja neloskohta pitävät myös kutinsa, kuten myös viides kohta.

Kuudes kohta pitänee paikkansa, jos puhutaan eurosummista, mutta tehtyjen yksittäisten lainasopimusten määrää katsottaessa pienlainojen osuus lienee huomattavasti korkeampi. Seitsemäs kohta pitää sinällään paikkansa: monet henkilöt, jotka joutuvat pikavippikierteeseen, olisivat velkakierteessä muutenkin. Pienet kulutusluotot voivat kuitenkin entisestään pahentaa ongelmia ja aiheuttaa suorastaan räjähdysmäiset korkokulut. Ilman tähtitieteellisillä vuosikoroilla varustettuja vippejä tällaiseen ei ole mahdollisuutta.

Loppuihin kolmeen faktaan ei ole muuta lisättää, kuin että pienlainayritykset eivät tee kaikkea voitavaansa hakijoidensa taloudellisen taustan selvittämiseksi. Mahdolliset maksuhäiriöt tarkistetaan luottotietorekisteristä, mutta asiakkaan todellista maksukykyisyyttä ei tarkisteta. Tämä ei pikavippien nopeuden ja vaivattomuuden huomioonottaen olisi edes mahdollista.

1. Ostosraha - rahat heti tilille

Hae tästä!Ostosraha myöntää 400-2500 euron lainoja. Hakijalta vaaditaan yli 20-vuoden ikä.

2. Nopsalaina jopa 15000€

Hae tästä! Nopsalaina myöntää 500-15000 euron lainoja. Hakijalta vaaditaan yli 22-vuoden ikä.

3. Joustolaina 1000€ - 4000€

Hae tästä!Joustolaina tarjoaa 1000-4000 lainaa. Ensimmäisenä vuotena ei ollenkaan lyhennyksiä! Ikäraja 25v.

Tavallinen vakuudeton laina on paljon parempi valinta kuin pikavippi melkein mihin tahansa tilanteeseen. Vakuudettomat kulutusluotot ovat yleistyneet ja niiden hakeminen on helpottunut vähitellen myös pankkien kautta. Lisäksi markkinoilla on useita erityisesti vakuudettomiin kulutusluottoihin satsanneita lainafirmoja, kuten Nordax, Halens Yksityislaina, Bigbank ja Ostoraha. Mutta niin, miksi tavallinen vakuudeton laina peittoaa pikavipin? Tässä vähän faktoja kehiin.

Pikalaina on kallis

Kuten pikavippien parissakin asia toimii, mitä korkeampi laina, sen pienempi on todellinen vuosikorko. Tästä syystä vakuudettomissa lainoissa, jotka kuitenkin ovat ovat pikavippiä suurempia, korot ovat luonnollisesti merkittävästi matalammat. Ja mitä korkeampaa vakuudetonta lainaa hakee, sen matalammiksi käyvät kulut.

Pikalaina on pieni

Joskus vippifirmojen tarjoamat satasen lainat voivat tulla tarpeeseen, mutta yleisesti ottaen talouden hallinnan tulisi olla hitusen korkeammalla asteella. Tästä syystä suurempi vakuudeton laina on yleensä hyödyllisempi vaihtoehto. Tällaisella lainalla voi rahoittaa suurempia hankkeita ja täyttää tarpeita, joihin pikavippi ei millään voisi vastata. Jos haussa on kesää varten uusi uistin, vippi on varmasti paikallaan, mutta jos haluaa rakentaa uuden kuistin, isompi vakuudeton laina on asiallisempi vaihtoehto.

Pikalaina maksetaan pois kerralla

Lähes kaikki pikavipit pitää maksaa pois yhdessä erässä noin kuukauden sisällä. Muunlaiset lainat sen sijaan on tavallisesti jaettu mukavasti hallittaviin lyhennyseriin, jolloin taloudenpito pysyy tasaisempana ja pitkäjänteisempänä. Toki muutkin vakuudettomat lainat voi maksaa pois minimivauhtia nopeammin, jolloin korkokulut jäävät pienemmiksi. Kulutusluotoillahan on yleensä tarjolla myös yhden tai kahden kuukauden verran lyhennysvapaita kuukausia joka vuosi, jolloin taas oman talouden joustavuus lisääntyy mukavasti. Impulsiivisilla ja ylihinnoitelluilla vippilainoilla voi sotkea taloutensa oikein kunnolla, siksi toisenlainen vakuudeton laina on lähes aina rationaalisempi vaihtoehto.